L'avenir de l'industrie financière : tendances technologiques et leur potentiel pour les banques et les assurances

Tendance 1

IoT, télématique et assurance et financement à l'usage

Selon Business Research Insights, le marché mondial de l'Internet of Things (IoT) dans le secteur des services bancaires et financiers connaît une croissance remarquable et devrait atteindre une valeur de 6 781,7 millions de dollars américains d'ici 2028, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 30,4 % au cours de la période de prévision. Voici quelques tendances IoT pour le secteur des services financiers et des assurances.

BANQUE ET SERVICES DE PAIEMENT INTELLIGENTS

L'adoption des guichets automatiques intelligents et des terminaux de paiement équipés de capteurs IoT et de connectivité est en hausse. Ces appareils offrent des services bancaires sûrs et pratiques, permettant aux client·e·s d'effectuer des transactions en toute fluidité. Grâce à la technologie IoT, les client·e·s peuvent effectuer leurs opérations bancaires de manière sécurisée et pratique sans avoir à recourir aux méthodes de paiement traditionnelles. En intégrant des capteurs IoT, ces appareils peuvent offrir une gamme de fonctionnalités telles que les lecteurs de cartes, les services de guichet automatique, les retraits d'espèces, les relevés de compte, etc. Les guichets automatiques et terminaux de paiement intelligents basés sur l'IoT ont l'avantage de garantir un environnement de transaction sécurisé et d'offrir une expérience fluide aux client·e·s. Cela élimine le besoin de cartes physiques ou de codes PIN, rendant l'ensemble du processus bancaire plus confortable et efficace pour les client·e·s.

SURVEILLANCE EN TEMPS RÉEL ET MAINTENANCE PRÉVENTIVE

Les institutions financières utilisent des dispositifs IoT pour surveiller leurs infrastructures en temps réel. Ces appareils collectent en permanence des données sur l'état des machines et des appareils afin de détecter à temps d'éventuels problèmes et de prendre des mesures de maintenance préventive.

GESTION D'ACTIFS ET DÉTECTION DE LA FRAUDE

Les applications IoT dans la gestion d'actifs et la détection de la fraude permettent une surveillance en temps réel des actifs et une analyse des données pour identifier rapidement les cas de fraude. Les données collectées doivent être transférées rapidement et en toute sécurité, et une connexion Wi-Fi fiable assure une communication efficace entre les appareils IoT et le réseau bancaire.

TÉLÉMATIQUE ET ASSURANCE À L'USAGE

La télématique et l'assurance à l'usage permettent aux assureurs d'utiliser le comportement des client·e·s et les données sur les véhicules pour ajuster les politiques en fonction des données en temps réel et des risques individuels. Par exemple, les fournisseurs d'assurance automobile peuvent analyser le comportement de conduite de leurs client·e·s et ainsi rendre les programmes d'assurance à l'usage plus efficaces. L'utilisation de la technologie télématique permet aux assureurs de collecter des informations précises sur le comportement de conduite et de récompenser les conducteur·rice·s sûr·e·s par des primes plus basses. Cela présente des avantages tant pour les client·e·s que pour les compagnies d'assurance.

Tendance 2

Conseil et gestion de patrimoine pilotés par l'IA

En fin de compte, la banque est une activité qui repose sur des bits et des octets et sur la confiance qui a été établie au fil des décennies. Avec un modèle commercial essentiellement numérique, il existe une opportunité sans précédent d'appliquer l'IA sous toutes ses formes. Ces technologies ne changeront pas radicalement les fondements de la banque, mais elles influenceront de manière significative presque tous les aspects de son fonctionnement :

L'ASCENSION DE L'IA GÉNÉRATIVE

En 2023, de nombreuses banques ont commencé à tester l'IA générative et ont obtenu des résultats impressionnants. Au cours des 12 prochains mois, une reprise plus large aura lieu dans différentes parties de l'organisation, les banques les plus ambitieuses s'en servant comme base pour remodeler complètement l'ensemble de leur entreprise. Une analyse de Forbes montre que les banques bénéficieront plus que toute autre industrie de l'IA générative, avec une augmentation potentielle de la productivité de 22 à 30 %. Cependant, l'impact le plus important de l'IA générative sera probablement sur les revenus du secteur bancaire. Les modèles montrent que la combinaison de l'IA avec les équipes de vente, de marketing et de service client pourrait augmenter les revenus de 6 % au cours des trois prochaines années.

Les banques peuvent utiliser leurs vastes données client avec l'IA pour aller au-delà de la segmentation démographique traditionnelle et traiter chaque client·e comme une personne individuelle. L'objectif ultime est d'offrir via des canaux numériques la même expérience réelle et personnelle que les banques ont traditionnellement offerte dans leurs succursales.

En utilisant des conseils pilotés par l'IA, les banques peuvent créer des offres et des recommandations personnalisées basées sur les enregistrements de données individuels et les préférences de chaque client·e. Ce service peut aider à augmenter les ventes et à améliorer la fidélisation des client·e·s. En fin de compte, il s'agit de créer une connexion fluide entre les canaux numériques et l'interaction humaine. La mise en œuvre de solutions basées sur l'IA permet aux banques de mieux comprendre leurs client·e·s et de leur offrir une expérience personnalisée comparable à celle d'un·e conseiller·ère en succursale traditionnel·le.

Tendance 3

Open banking

L'open banking est sur le point de poursuivre son expansion, favorisant la collaboration et une saine dynamique concurrentielle entre les institutions financières. Une utilisation accrue des API et le développement de l'open finance, englobant divers services financiers, sont inévitables.

En ouvrant les données bancaires et en fournissant des interfaces bancaires (API), l'open banking permet aux client·e·s d'accéder à un éventail plus large de services financiers et améliore l'interopérabilité entre différentes banques et institutions financières.

Cette évolution entraîne une adoption accrue des API, les institutions financières reconnaissant la valeur de la collaboration et développant des solutions innovantes pour offrir de meilleurs services à leurs client·e·s. De plus, l'open finance ouvre de nouvelles opportunités d'intégration de divers services financiers tels que les investissements, les assurances, les paiements, etc.

Tendance 4

L'analytique Big Data

L'analytique Big Data n'est pas seulement un concept théorique, mais un outil pratique qui suscite déjà l'enthousiasme dans le secteur bancaire.

PROFILAGE CLIENT

Le Big Data jouent un rôle crucial dans le profilage des client·e·s dans les banques. Les banques peuvent offrir des plans et des solutions financières personnalisés en analysant l'historique bancaire et les informations personnelles et transactionnelles d'un·e client·e, et en surveillant ses habitudes de dépenses au fil du temps. Cela améliore l'expérience client et permet aux banques de différencier leurs services, augmentant ainsi la fidélité de la clientèle. De plus, les banques peuvent cibler spécifiquement des produits basés sur des données démographiques.

DÉTECTION DE LA FRAUDE

L'analyse statistique du Big Data permet aux banques de détecter les fraudes potentielles en amont. Des algorithmes spécialisés suivent et analysent les schémas de dépenses et de comportement, permettant aux banques d'identifier les personnes présentant un risque de fraude. Les banques de détail, les banques d'investissement et d'autres organisations financières disposent souvent de leurs propres départements de gestion des risques pour prévenir la fraude et comptent fortement sur l'analytique Big Data et l'analyse de la business intelligence (BI).

DÉCISIONS DE CRÉDIT

Les décisions de crédit reposent traditionnellement sur les notations de solvabilité, qui fournissent souvent une image incomplète de la santé financière des client·e·s d'une banque. Le Big Data offre une vue d'ensemble plus complète en tenant compte non seulement des évaluations de solvabilité, mais également de facteurs supplémentaires tels que les habitudes de dépenses et la nature et l'ampleur des transactions. Cela permet aux banques de prendre des décisions de crédit plus éclairées et différenciées.

CONFORMITÉ RÉGLEMENTAIRE

L'analytique Big Data et les outils de BI facilitent considérablement le processus de conformité réglementaire. Ces outils peuvent gérer et surveiller la conformité aux obligations fiscales et la documentation auprès des banques centrales. Par rapport aux systèmes obsolètes, qui sont chronophages et gourmands en main-d'œuvre, les architectures de données modernes et les outils de BI simplifient la conformité réglementaire en consolidant les informations dans un format facilement accessible, réduisant ainsi les risques d'erreurs et de fraudes.

CYBERSÉCURITÉ

Les banques utilisent l'analytique Big Data et l'intelligence artificielle (IA) pour renforcer leurs mesures de cybersécurité face aux cybermenaces croissantes, y compris les risques internes. Ces outils peuvent suivre le comportement des client·e·s et les activités internes, identifiant ainsi les risques potentiels en matière de sécurité. De plus, les banques peuvent collaborer avec les autorités gouvernementales et partager les enseignements de leurs outils de BI et d'analytique Big Data pour atténuer les risques liés au terrorisme financier.

FAQ

• Quel impact aura la 5G sur l'industrie financière et des assurances ?

  EXPÉRIENCE CLIENT AMÉLIORÉE :

  Avec la 5G, les entreprises pourront offrir à leurs client·e·s une connectivité sans fil fluide et extrêmement rapide. Cela permet des interactions en temps réel, des transactions rapides et une expérience fluide lors de l'utilisation des services financiers et d'assurance.

  TRANSFERT DE DONNÉES EFFICACE :

  La bande passante plus élevée de la 5G permet un échange rapide de données entre différents appareils et systèmes. Les entreprises peuvent traiter de grandes quantités de données en temps réel, ce qui augmente l'efficacité du traitement des transactions et de la gestion des client·e·s.

  SÉCURITÉ ET PROTECTION DES DONNÉES :

  Avec la 5G, il sera possible d'assurer un transfert sans fil sécurisé et fiable de données financières sensibles. Grâce à des technologies de cryptage avancées et à des mesures de sécurité robustes, la protection des données personnelles sera garantie.

  SERVICES ET APPLICATIONS INNOVANTS :

  Grâce à une connectivité plus rapide et plus fiable de la 5G, les entreprises du secteur financier et des assurances peuvent développer des services et des applications innovants. Par exemple, les compagnies d'assurance peuvent effectuer des évaluations de sinistres en temps réel à l'aide de dispositifs IoT et de réseaux 5G, ou proposer des offres d'assurance personnalisées basées sur des données en temps réel.

  L'impact de la 5G sur le secteur financier et des assurances sera considérable, apportant une amélioration significative en termes d'efficacité, de service client et de sécurité. Les entreprises qui intègrent cette technologie sans fil de manière précoce seront en mesure de bénéficier d'avantages concurrentiels et de renforcer leur position dans le secteur.

• Quels facteurs doivent être pris en compte lors de l'adoption de la 5G dans le secteur financier et des assurances ?

  INFRASTRUCTURE RÉSEAU :

  Assurez-vous que votre infrastructure réseau est conforme aux exigences de la 5G. Vérifiez la capacité, l'extensibilité et la fiabilité de l'infrastructure existante et adaptez-la si nécessaire pour tirer pleinement parti des performances de la 5G.

  SÉCURITÉ DES DONNÉES ET PROTECTION DE LA VIE PRIVÉE :

  Lors de l'introduction de la 5G, il est essentiel de mettre en place des mesures de sécurité robustes pour garantir la confidentialité, l'intégrité et la disponibilité des données financières et client. Travaillez en étroite collaboration avec vos équipes de sécurité pour mettre en place des mécanismes appropriés de protection et de sécurité des données.

  INTÉGRATION ET COMPATIBILITÉ :

  Vérifiez si vos systèmes et applications existants sont compatibles avec la 5G ou si des ajustements sont nécessaires. Assurez-vous que la 5G peut être intégrée à votre infrastructure IT existante pour garantir des opérations fluides.

  FORMATION ET DÉVELOPPEMENT DES COMPÉTENCES :

  Assurez-vous que votre équipe possède les connaissances et les compétences nécessaires pour utiliser efficacement la 5G. Formez les membres de votre personnel sur les exigences spécifiques et mettez en place des programmes de formation pour garantir qu'ils peuvent tirer pleinement parti de l'utilisation de la 5G.

  PARTENARIATS ET COLLABORATIONS :

  Explorez les partenariats potentiels avec les entreprises de télécommunications et les fournisseurs de technologie pour tirer le meilleur parti de la 5G. La collaboration vous permet d'accéder à l'expertise et aux ressources nécessaires pour mettre en œuvre avec succès la 5G dans le secteur financier et des assurances.

  N'oubliez pas que l'introduction de la 5G nécessite un changement stratégique et que chaque aspect doit être soigneusement planifié et surveillé pour obtenir les meilleurs résultats possibles.

• Quels pourraient être les avantages du Wi-Fi 7 ?

  En résumé, le Wi-Fi 7 pourrait offrir aux banques et aux assurances une multitude d'avantages. Il devrait offrir des vitesses plus élevées, des temps de latence plus faibles, une densité réseau améliorée, une efficacité énergétique et des fonctionnalités de sécurité améliorées. Ces améliorations permettent aux institutions financières d'offrir une connectivité sans fil plus fiable et plus rapide, améliorant ainsi l'expérience client et optimisant leurs processus internes. Bien que le Wi-Fi 7 soit encore en développement, il offre des perspectives prometteuses pour le développement de l'infrastructure sans fil dans l'industrie financière.

Sources

https://www.ergon.ch/de/news/2023/smart-insights/digitale-transformation-banking-trends

https://www.merkle.com/dach/de/themen-trends/insights/customer-experience/digitale-transformation-digital-banking

https://www.mordorintelligence.com/de/industry-reports/internet-of-things-in-banking-market

https://blog.adacta-fintech.com/insurance-technology-trends#IoT

https://ims.tech/knowledge-hub/usage-based-insurance-trends/iot

https://www.linkedin.com/pulse/2023-2030-iot-banking-financial-service-market/

https://www.forbes.com/sites/michaelabbott/2024/01/16/the-top-10-banking-trends-for-2024--the-age-of-ai/