Comment les fournisseurs de services IT exploitent au mieux les tendances sans fil actuelles
L'avenir de la connectivité Une analyse de l'importance de la 5G, du Wi-Fi 6E, du Wi-Fi 7, de l'IoT et de l'IA pour les fournisseurs de services IT...
13 lecture des minutes
Géraldine Wymann : 3 juin 2024 15:27:08
L'intégration de technologies Wi-Fi telles que l'IoT, la télématique, l'assurance à l'usage et l'open banking a un impact profond sur le secteur financier. Les banques et les compagnies d'assurance utilisent ces développements pour améliorer leurs services, personnaliser les expériences client et optimiser leurs processus internes. En même temps, ces changements posent de nouveaux défis à l'infrastructure sans fil, qui doit garantir des connexions fiables, la sécurité des données et des capacités évolutives. Découvrez dans notre article de blog comment ces technologies transforment l'avenir des banques et des assurances et ce que vous devez prendre en compte.
Selon Business Research Insights, le marché mondial de l'Internet of Things (IoT) dans le secteur des services bancaires et financiers connaît une croissance remarquable et devrait atteindre une valeur de 6 781,7 millions de dollars américains d'ici 2028, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 30,4 % au cours de la période de prévision. Voici quelques tendances IoT pour le secteur des services financiers et des assurances.
L'adoption des guichets automatiques intelligents et des terminaux de paiement équipés de capteurs IoT et de connectivité est en hausse. Ces appareils offrent des services bancaires sûrs et pratiques, permettant aux client·e·s d'effectuer des transactions en toute fluidité. Grâce à la technologie IoT, les client·e·s peuvent effectuer leurs opérations bancaires de manière sécurisée et pratique sans avoir à recourir aux méthodes de paiement traditionnelles. En intégrant des capteurs IoT, ces appareils peuvent offrir une gamme de fonctionnalités telles que les lecteurs de cartes, les services de guichet automatique, les retraits d'espèces, les relevés de compte, etc. Les guichets automatiques et terminaux de paiement intelligents basés sur l'IoT ont l'avantage de garantir un environnement de transaction sécurisé et d'offrir une expérience fluide aux client·e·s. Cela élimine le besoin de cartes physiques ou de codes PIN, rendant l'ensemble du processus bancaire plus confortable et efficace pour les client·e·s.
Les institutions financières utilisent des dispositifs IoT pour surveiller leurs infrastructures en temps réel. Ces appareils collectent en permanence des données sur l'état des machines et des appareils afin de détecter à temps d'éventuels problèmes et de prendre des mesures de maintenance préventive.
Les applications IoT dans la gestion d'actifs et la détection de la fraude permettent une surveillance en temps réel des actifs et une analyse des données pour identifier rapidement les cas de fraude. Les données collectées doivent être transférées rapidement et en toute sécurité, et une connexion Wi-Fi fiable assure une communication efficace entre les appareils IoT et le réseau bancaire.
La télématique et l'assurance à l'usage permettent aux assureurs d'utiliser le comportement des client·e·s et les données sur les véhicules pour ajuster les politiques en fonction des données en temps réel et des risques individuels. Par exemple, les fournisseurs d'assurance automobile peuvent analyser le comportement de conduite de leurs client·e·s et ainsi rendre les programmes d'assurance à l'usage plus efficaces. L'utilisation de la technologie télématique permet aux assureurs de collecter des informations précises sur le comportement de conduite et de récompenser les conducteur·rice·s sûr·e·s par des primes plus basses. Cela présente des avantages tant pour les client·e·s que pour les compagnies d'assurance.
« Agrisano utilise des dispositifs IoT pour surveiller en permanence la température dans son propre centre de données. Si la chaleur atteint un seuil critique, le système de climatisation de secours se met en marche automatiquement. Le VESDA adresse en outre un SMS d’alarme à la salle des serveurs en cas de problèmes techniques affectant la climatisation, l’alimentation électrique ou les détecteurs d’incendie ou de fumée. Nous pouvons ainsi repérer les problèmes potentiels à temps et prendre des mesures préventives.
Étant donné que nous accordons une grande importance à la sécurité et que nous avons beaucoup travaillé en 2023 pour parvenir à une répartition plus fine des réseaux (VLAN) et des règles correspondantes pour les pare-feux, nous examinons en détail les dispositifs IoT et leur fonctionnement. En gros, ces appareils sont mis en œuvre dans un « périmètre domotique » et ont seulement les accès qui leur sont réellement nécessaires. Il est fondamental qu’ils soient bien séparés de l’exploitation productive. »
André Peterhans, Responsable Informatique, Caisse-maladie Agrisano SA
« La nécessité d'avoir une expérience bancaire fluide et sécurisée est devenue d'autant plus importante dans un monde de plus en plus numérique et constitue un élément essentiel du secteur des services financiers. Les solutions Wi-Fi d'Extreme Networks sont des fondements essentiels pour l'intégration et la surveillance des appareils IoT et de la télématique. Avec une connectivité et une fiabilité inégalées, nos solutions permettent aux institutions financières de tirer pleinement parti des technologies émergentes, ce qui augmente l'efficacité opérationnelle, améliore l'expérience client et leur permet d'avoir toujours une longueur d'avance sur un marché en constante mutation. »
Giuseppe Casblanca, Sr. Systems Engineer chez Extreme Networks (CH)
« La forte croissance de l'utilisation de solutions technologiques pour le service client et la création de services dans l'industrie financière impose des exigences accrues en matière d'infrastructure réseau, en particulier en ce qui concerne la capacité sans fil. La tendance est clairement à l'utilisation d'appareils mobiles, de l'IoT et de la communication, sans limites ni sur le plan temporel, ni sur le plan spatial. Pour répondre à ces tendances, une couverture réseau flexible, sécurisée et hautement évolutive est essentielle. C'est la seule façon de garantir que les données soient disponibles à tout moment et dans la qualité souhaitée et qu'elles ne tombent pas entre de mauvaises mains. Il est impératif de travailler en étroite collaboration avec des spécialistes en sécurité IT et des spécialistes réseau pour fournir la bonne solution de réseau sans fil et ainsi obtenir des avantages commerciaux. »
Martin Niemann, Sales Director Zürich et membre du comité exécutif chez BNC
En fin de compte, la banque est une activité qui repose sur des bits et des octets et sur la confiance qui a été établie au fil des décennies. Avec un modèle commercial essentiellement numérique, il existe une opportunité sans précédent d'appliquer l'IA sous toutes ses formes. Ces technologies ne changeront pas radicalement les fondements de la banque, mais elles influenceront de manière significative presque tous les aspects de son fonctionnement :
En 2023, de nombreuses banques ont commencé à tester l'IA générative et ont obtenu des résultats impressionnants. Au cours des 12 prochains mois, une reprise plus large aura lieu dans différentes parties de l'organisation, les banques les plus ambitieuses s'en servant comme base pour remodeler complètement l'ensemble de leur entreprise. Une analyse de Forbes montre que les banques bénéficieront plus que toute autre industrie de l'IA générative, avec une augmentation potentielle de la productivité de 22 à 30 %. Cependant, l'impact le plus important de l'IA générative sera probablement sur les revenus du secteur bancaire. Les modèles montrent que la combinaison de l'IA avec les équipes de vente, de marketing et de service client pourrait augmenter les revenus de 6 % au cours des trois prochaines années.
Les banques peuvent utiliser leurs vastes données client avec l'IA pour aller au-delà de la segmentation démographique traditionnelle et traiter chaque client·e comme une personne individuelle. L'objectif ultime est d'offrir via des canaux numériques la même expérience réelle et personnelle que les banques ont traditionnellement offerte dans leurs succursales.
En utilisant des conseils pilotés par l'IA, les banques peuvent créer des offres et des recommandations personnalisées basées sur les enregistrements de données individuels et les préférences de chaque client·e. Ce service peut aider à augmenter les ventes et à améliorer la fidélisation des client·e·s. En fin de compte, il s'agit de créer une connexion fluide entre les canaux numériques et l'interaction humaine. La mise en œuvre de solutions basées sur l'IA permet aux banques de mieux comprendre leurs client·e·s et de leur offrir une expérience personnalisée comparable à celle d'un·e conseiller·ère en succursale traditionnel·le.
« Le secteur financier est confronté à la question passionnante de savoir dans quelle mesure il souhaite ou doit utiliser les nouvelles technologies pour l'acquisition et le service client. Les conseils basés sur l'IA et l'IA générative sont en pleine expansion et contribuent à des gains d'efficacité considérables, ainsi qu'à de nouvelles expériences client et donc à des avantages concurrentiels. De nouveaux prestataires révolutionnent le marché encore classique de la banque et de l'assurance. Cependant, celles et ceux qui n'investissent pas à temps dans l'infrastructure réseau et les solutions sans fil nécessaires risquent de perdre leur avantage. Un examen annuel de la couverture réseau et de la sécurité des données n'est pas seulement recommandé, mais nécessaire. Les spécialistes réseau peuvent mener des évaluations continues des besoins des banques et des assurances et proposer et concevoir des améliorations et des optimisations. Une technologie correctement utilisée peut être un réel avantage, surtout à l'heure actuelle. Je recommande d'en profiter. »
Martin Niemann, Sales Director Zürich et membre du comité exécutif chez BNC
L'open banking est sur le point de poursuivre son expansion, favorisant la collaboration et une saine dynamique concurrentielle entre les institutions financières. Une utilisation accrue des API et le développement de l'open finance, englobant divers services financiers, sont inévitables.
En ouvrant les données bancaires et en fournissant des interfaces bancaires (API), l'open banking permet aux client·e·s d'accéder à un éventail plus large de services financiers et améliore l'interopérabilité entre différentes banques et institutions financières.
Cette évolution entraîne une adoption accrue des API, les institutions financières reconnaissant la valeur de la collaboration et développant des solutions innovantes pour offrir de meilleurs services à leurs client·e·s. De plus, l'open finance ouvre de nouvelles opportunités d'intégration de divers services financiers tels que les investissements, les assurances, les paiements, etc.
« Bien que l'open banking offre de nombreux avantages, il présente également des risques et des défis qui doivent être pris en compte. Parmi ceux-ci figurent la protection des données et la sécurité, car l'open banking permet aux tiers d'accéder à des données bancaires sensibles. Il est essentiel d'avoir des directives claires pour prévenir les risques de violation de la vie privée et les problèmes de sécurité. De plus, les tiers pourraient abuser des données en les utilisant ou en les partageant à d'autres fins.
Cela pourrait entraîner une perte de confiance importante et conduire à une diminution significative des services d'open banking.
Pour les autorités de surveillance bancaire des différents pays, cela représente également un effort de régulation, car il existe différentes réglementations dans les différents pays.
La disponibilité dépend beaucoup des interfaces (API). Cela signifie que les accès doivent être bien planifiés et construits de manière résiliente pour éviter les perturbations dans les services bancaires.
Ces risques montrent que l'open banking doit être soigneusement planifié, mis en œuvre et réglementé afin d'en maximiser les avantages et d'en minimiser les risques. Une collaboration étroite entre les banques, les régulateurs, les fintechs et les consommateurs est essentielle pour exploiter pleinement le potentiel de l'open banking tout en garantissant la sécurité et la confidentialité. »
Achim Büttner, Solutions Architect Secure Data Access chez BNC
L'analytique Big Data n'est pas seulement un concept théorique, mais un outil pratique qui suscite déjà l'enthousiasme dans le secteur bancaire.
Le Big Data jouent un rôle crucial dans le profilage des client·e·s dans les banques. Les banques peuvent offrir des plans et des solutions financières personnalisés en analysant l'historique bancaire et les informations personnelles et transactionnelles d'un·e client·e, et en surveillant ses habitudes de dépenses au fil du temps. Cela améliore l'expérience client et permet aux banques de différencier leurs services, augmentant ainsi la fidélité de la clientèle. De plus, les banques peuvent cibler spécifiquement des produits basés sur des données démographiques.
L'analyse statistique du Big Data permet aux banques de détecter les fraudes potentielles en amont. Des algorithmes spécialisés suivent et analysent les schémas de dépenses et de comportement, permettant aux banques d'identifier les personnes présentant un risque de fraude. Les banques de détail, les banques d'investissement et d'autres organisations financières disposent souvent de leurs propres départements de gestion des risques pour prévenir la fraude et comptent fortement sur l'analytique Big Data et l'analyse de la business intelligence (BI).
Les décisions de crédit reposent traditionnellement sur les notations de solvabilité, qui fournissent souvent une image incomplète de la santé financière des client·e·s d'une banque. Le Big Data offre une vue d'ensemble plus complète en tenant compte non seulement des évaluations de solvabilité, mais également de facteurs supplémentaires tels que les habitudes de dépenses et la nature et l'ampleur des transactions. Cela permet aux banques de prendre des décisions de crédit plus éclairées et différenciées.
L'analytique Big Data et les outils de BI facilitent considérablement le processus de conformité réglementaire. Ces outils peuvent gérer et surveiller la conformité aux obligations fiscales et la documentation auprès des banques centrales. Par rapport aux systèmes obsolètes, qui sont chronophages et gourmands en main-d'œuvre, les architectures de données modernes et les outils de BI simplifient la conformité réglementaire en consolidant les informations dans un format facilement accessible, réduisant ainsi les risques d'erreurs et de fraudes.
Les banques utilisent l'analytique Big Data et l'intelligence artificielle (IA) pour renforcer leurs mesures de cybersécurité face aux cybermenaces croissantes, y compris les risques internes. Ces outils peuvent suivre le comportement des client·e·s et les activités internes, identifiant ainsi les risques potentiels en matière de sécurité. De plus, les banques peuvent collaborer avec les autorités gouvernementales et partager les enseignements de leurs outils de BI et d'analytique Big Data pour atténuer les risques liés au terrorisme financier.
« L'infrastructure IT des banques ou des assurances doit être conçue pour être extensible, sécurisée et compatible afin de pouvoir exploiter au mieux les plateformes Big Data et Analytics. Le défi consiste à créer un environnement capable de traiter efficacement de gros volumes de données, de lutter contre les cybermenaces et d'assurer une gestion sûre et conforme des données.
Il est essentiel d'investir dans des technologies avancées d'analyse et des outils de surveillance pour obtenir des informations basées sur les données et permettre une détection précoce des anomalies en temps réel.
Il est essentiel d'assurer une cybersécurité rigoureuse et de s'adapter continuellement aux évolutions réglementaires pour répondre aux exigences commerciales et aux besoins de la clientèle. »
Achim Büttner, Solutions Architect Secure Data Access chez BNC
Les tendances susmentionnées, telles que l'IoT, le conseil piloté par l'IA, l'open banking et l'analytique Big Data, illustrent l'énorme potentiel des technologies dans le secteur des services bancaires et financiers. L'intégration de dispositifs IoT améliore la sécurité, l'efficacité et l'expérience client dans les banques et les systèmes de paiement. L'IA permet des services financiers personnalisés et individualisés ainsi qu'une évaluation des risques et une détection de la fraude plus efficaces. L'open banking favorise la collaboration entre différentes banques et institutions financières, offrant aux client·e·s un accès élargi aux services financiers. L'analytique Big Data permet un profilage client plus précis, des décisions de crédit plus informées et une meilleure conformité réglementaire.
Pour bénéficier de ces tendances, les institutions financières doivent être prêtes à investir dans les technologies appropriées et à adapter leurs modèles commerciaux aux exigences changeantes des client·e·s. La mise en œuvre réussie nécessite également de se concentrer sur la confidentialité et la cybersécurité pour garantir la confiance des client·e·s.
Les tendances mentionnées dans le secteur bancaire et financier entraînent également des répercussions directes sur l'infrastructure Wi-Fi des entreprises. Les entreprises doivent veiller à ce que leurs réseaux Wi-Fi répondent aux exigences croissantes en matière de capacité, de fiabilité et de sécurité. L'intégration de dispositifs IoT, de conseils pilotés par l'IA et d'autres technologies accroît le nombre d'appareils connectés et le trafic sur le réseau. Les entreprises doivent investir dans une infrastructure Wi-Fi performante pour répondre à ces exigences croissantes.
En plus des performances, il est important que l'infrastructure Wi-Fi offre une connectivité fiable et sécurisée. Des protocoles de sécurité appropriés et des systèmes de cryptage doivent être mis en place pour protéger les données sensibles générées par les dispositifs IoT et autres technologies.
L'infrastructure Wi-Fi doit également être évolutive et flexible pour répondre aux exigences changeantes. Elle doit être en mesure d'intégrer de manière fluide de nouveaux appareils et applications et de fournir une capacité supplémentaire lorsque la demande augmente. De plus, l'infrastructure Wi-Fi peut jouer un rôle crucial dans la gestion et l'analyse des données. La capacité à capturer, traiter et analyser les données en temps réel dépend d'une connexion Wi-Fi fiable et de systèmes de gestion des données performants.
Dans l'ensemble, une infrastructure Wi-Fi fiable, performante et sécurisée est essentielle pour les entreprises afin de tirer pleinement parti des tendances technologiques dans le secteur bancaire et financier. Les entreprises doivent investir dans une infrastructure appropriée pour garantir une communication fluide, un transfert de données efficace, une gestion et une analyse des données efficaces.
Avec la 5G, les entreprises pourront offrir à leurs client·e·s une connectivité sans fil fluide et extrêmement rapide. Cela permet des interactions en temps réel, des transactions rapides et une expérience fluide lors de l'utilisation des services financiers et d'assurance.
La bande passante plus élevée de la 5G permet un échange rapide de données entre différents appareils et systèmes. Les entreprises peuvent traiter de grandes quantités de données en temps réel, ce qui augmente l'efficacité du traitement des transactions et de la gestion des client·e·s.
Avec la 5G, il sera possible d'assurer un transfert sans fil sécurisé et fiable de données financières sensibles. Grâce à des technologies de cryptage avancées et à des mesures de sécurité robustes, la protection des données personnelles sera garantie.
Grâce à une connectivité plus rapide et plus fiable de la 5G, les entreprises du secteur financier et des assurances peuvent développer des services et des applications innovants. Par exemple, les compagnies d'assurance peuvent effectuer des évaluations de sinistres en temps réel à l'aide de dispositifs IoT et de réseaux 5G, ou proposer des offres d'assurance personnalisées basées sur des données en temps réel.
L'impact de la 5G sur le secteur financier et des assurances sera considérable, apportant une amélioration significative en termes d'efficacité, de service client et de sécurité. Les entreprises qui intègrent cette technologie sans fil de manière précoce seront en mesure de bénéficier d'avantages concurrentiels et de renforcer leur position dans le secteur.
Assurez-vous que votre infrastructure réseau est conforme aux exigences de la 5G. Vérifiez la capacité, l'extensibilité et la fiabilité de l'infrastructure existante et adaptez-la si nécessaire pour tirer pleinement parti des performances de la 5G.
Lors de l'introduction de la 5G, il est essentiel de mettre en place des mesures de sécurité robustes pour garantir la confidentialité, l'intégrité et la disponibilité des données financières et client. Travaillez en étroite collaboration avec vos équipes de sécurité pour mettre en place des mécanismes appropriés de protection et de sécurité des données.
Vérifiez si vos systèmes et applications existants sont compatibles avec la 5G ou si des ajustements sont nécessaires. Assurez-vous que la 5G peut être intégrée à votre infrastructure IT existante pour garantir des opérations fluides.
Assurez-vous que votre équipe possède les connaissances et les compétences nécessaires pour utiliser efficacement la 5G. Formez les membres de votre personnel sur les exigences spécifiques et mettez en place des programmes de formation pour garantir qu'ils peuvent tirer pleinement parti de l'utilisation de la 5G.
Explorez les partenariats potentiels avec les entreprises de télécommunications et les fournisseurs de technologie pour tirer le meilleur parti de la 5G. La collaboration vous permet d'accéder à l'expertise et aux ressources nécessaires pour mettre en œuvre avec succès la 5G dans le secteur financier et des assurances.
N'oubliez pas que l'introduction de la 5G nécessite un changement stratégique et que chaque aspect doit être soigneusement planifié et surveillé pour obtenir les meilleurs résultats possibles.
En résumé, le Wi-Fi 7 pourrait offrir aux banques et aux assurances une multitude d'avantages. Il devrait offrir des vitesses plus élevées, des temps de latence plus faibles, une densité réseau améliorée, une efficacité énergétique et des fonctionnalités de sécurité améliorées. Ces améliorations permettent aux institutions financières d'offrir une connectivité sans fil plus fiable et plus rapide, améliorant ainsi l'expérience client et optimisant leurs processus internes. Bien que le Wi-Fi 7 soit encore en développement, il offre des perspectives prometteuses pour le développement de l'infrastructure sans fil dans l'industrie financière.
https://www.ergon.ch/de/news/2023/smart-insights/digitale-transformation-banking-trends
https://www.mordorintelligence.com/de/industry-reports/internet-of-things-in-banking-market
https://blog.adacta-fintech.com/insurance-technology-trends#IoT
https://ims.tech/knowledge-hub/usage-based-insurance-trends/iot
https://www.linkedin.com/pulse/2023-2030-iot-banking-financial-service-market/
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