Die Zukunft der Finanzbranche: Tech Trends und deren Potenzial für Banken und Versicherungen

Trend 1

IoT, Telematik und Usage-Based Insurance & Finance

Laut Business Research Insights verzeichnet der globale Markt für das Internet der Dinge (IoT) im Banken- und Versicherungssektor ein bemerkenswertes Wachstum und wird voraussichtlich bis 2028 einen Wert von 6.781,7 Millionen US-Dollar erreichen, mit einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 30,4% während des Prognosezeitraums. Nachfolgend werden einige IoT Trends für die Finanz- & Versicherungsbranche genannt.

Smart Banking und Zahlungsservices

Die Akzeptanz von intelligenten Geldautomaten und Zahlungsterminals, die mit IoT-Sensoren und Konnektivität ausgestattet sind, nimmt zu. Diese Geräte bieten sichere und bequeme Bankdienstleistungen, die es Kunden ermöglichen, Transaktionen nahtlos durchzuführen. Dank IoT-Technologie können Kunden ihre Bankgeschäfte sicher und bequem erledigen, ohne dabei auf herkömmliche Zahlungsmethoden zurückgreifen zu müssen. Durch die Integration von IoT-Sensoren können diese Geräte eine Vielzahl von Funktionen bieten, wie zum Beispiel Kartenleser, Geldautomaten-Dienste, Geldabhebung, Kontoauszüge und vieles mehr. Die IoT-basierten intelligenten Geldautomaten und Zahlungsterminals haben den Vorteil, dass sie eine sichere Transaktionsumgebung gewährleisten und den Kunden ein nahtloses Erlebnis bieten. Dadurch entfällt der Bedarf an physischen Karten oder PIN-Codes, was den gesamten Bankprozess für die Kunden komfortabler und effizienter macht.

Echtzeitüberwachung und vorausschauende Wartung

Banken und Versicherungen setzen IoT-Geräte ein, um ihre Infrastrukturen in Echtzeit zu überwachen. Diese Geräte sammeln kontinuierlich Daten über den Zustand von Maschinen und Geräten, um mögliche Probleme frühzeitig zu erkennen und vorbeugende Wartungsmassnahmen einzuleiten

Asset Management und Betrugserkennung

IoT-Anwendungen im Asset Management und bei der Betrugserkennung ermöglichen die Echtzeitüberwachung von Vermögenswerten und die Analyse von Daten, um Betrugsfälle frühzeitig zu identifizieren. Die gesammelten Daten müssen schnell und sicher übertragen werden, und eine zuverlässige Wi-Fi-Verbindung gewährleistet eine effiziente Kommunikation zwischen den IoT-Geräten und dem Banknetzwerk.

Telematik und Usage-Based Insurance

Telematik und Usage-Based Insurance bieten Versicherern die Möglichkeit, Kundenverhalten und Fahrzeugdaten zu nutzen, um Policen basierend auf Echtzeitdaten und individuellem Risiko anzupassen. So können Anbieter von Fahrzeugversicherungen beispielsweise das Fahrverhalten ihrer Kunden analysieren und somit UBI-Programme effektiver gestalten. Die Verwendung von Telematiktechnologie ermöglicht es Versicherern, präzise Informationen über das Fahrverhalten zu sammeln und sichere Fahrer mit niedrigeren Prämien zu belohnen. Dies bringt sowohl für die Kunden als auch für die Versicherungsunternehmen Vorteile mit sich.

Trend 2

KI-gesteuerte Beratung und Vermögensverwaltung

Letztendlich ist Banking ein Geschäft, das auf Bits und Bytes und dem Vertrauen aufbaut, das über Jahrzehnte aufgebaut wurde. Mit einem Geschäftsmodell, das im Kern digital ist, bietet sich eine beispiellose Gelegenheit, KI in all ihren Formen anzuwenden. Diese Technologien werden die Grundlagen des Bankwesens nicht radikal verändern, aber sie werden nahezu jeden Aspekt ihrer Funktionsweise dramatisch beeinflussen:

Der Aufstieg von Gen aI

Im Jahr 2023 haben viele Banken mit der Erprobung von Gen AI begonnen und dabei beeindruckende Ergebnisse erzielt. In den nächsten 12 Monaten wird eine breitere Übernahme in verschiedenen Teilen der Organisation stattfinden, wobei die ambitionierteren Banken dies als Grundlage nutzen, um ihr gesamtes Unternehmen komplett neu zu gestalten. Eine Analyse von «Forbes» zeigt, dass Banken mehr als jede andere Branche von Gen AI profitieren werden, mit einem potenziellen Produktivitätsschub von 22-30%. Doch wahrscheinlich wird die grösste Auswirkung von Gen AI auf die Umsätze im Bankensektor zielen.  Modelle zeigen, dass die Kombination von KI mit Vertriebs-, Marketing- und Kundendienstteams den Umsatz in den nächsten drei Jahren um 6% steigern könnte.

Banken können ihre umfangreichen Kundendaten zusammen mit KI nutzen, um über die herkömmliche demografische Segmentierung hinauszugehen und jeden Kunden als individuelle Person zu behandeln. Das ultimative Ziel besteht darin, über digitale Kanäle das gleiche echte und persönliche Erlebnis anzubieten, das Banken traditionell in ihren Filialen geboten haben.
Durch den Einsatz von KI-gesteuerter Beratung können Banken personalisierte Angebote und Empfehlungen basierend auf den individuellen Datensätzen und Präferenzen jedes Kunden erstellen. Diese personalisierte Kundenbetreuung kann dazu beitragen, den Verkauf zu steigern und die Kundenbindung zu verbessern. Letztendlich geht es dabei um die Schaffung einer nahtlosen Verbindung zwischen digitalen Kanälen und menschlicher Interaktion. Die Implementierung von KI-basierten Lösungen ermöglicht es Banken, ihre Kunden besser zu verstehen und ihnen ein persönliches Erlebnis zu bieten, das vergleichbar mit dem einer traditionellen Filialberatung ist.

Trend 3

Open Banking

Das Open Banking steht vor einer weiteren Expansion und fördert die Zusammenarbeit und gesunde Wettbewerbsdynamik zwischen Finanzinstituten. Eine verstärkte Nutzung von APIs und die Weiterentwicklung des Open Finance, das verschiedene Finanzdienstleistungen umfasst, sind unvermeidlich.

Durch die Öffnung von Bankdaten und die Bereitstellung von Banking-Schnittstellen (APIs) ermöglicht das Open Banking den Kunden den Zugriff auf eine breitere Palette von Finanzdienstleistungen und verbessert die Interoperabilität zwischen verschiedenen Banken und Finanzinstitutionen.

Diese Entwicklung führt zu einer verstärkten Einführung von APIs, da Finanzinstitute den Wert der Zusammenarbeit erkennen und innovative Lösungen entwickeln, um ihren Kunden bessere Dienstleistungen anzubieten. Darüber hinaus eröffnet das Open Finance neue Möglichkeiten für die Integration verschiedener Finanzdienstleistungen wie Investitionen, Versicherungen, Zahlungen und mehr.

Trend 4

Big Data und Analytics

Big Data Analytics ist nicht nur ein theoretisches Konzept, sondern bereits ein praktisches Werkzeug, das im Bankensektor bereits für Aufsehen sorgt

Kundenprofilierung

Big Data spielt eine entscheidende Rolle bei der Kundenprofilierung in Banken. Banken können individualisierte Pläne und Finanzlösungen anbieten, indem sie die Bankgeschichte und persönliche sowie transaktionale Informationen eines Kunden analysieren und seine Ausgabenmuster im Laufe der Zeit überwachen. Dies verbessert die Kundenerfahrung und ermöglicht den Banken, ihre Dienstleistungen zu differenzieren und so die Kundenbindung zu erhöhen. Darüber hinaus können Banken auf Grundlage von demografischen Daten spezifische Produkte gezielt an Kunden richten.

Betrugserkennung

Big Data und statistische Analysen ermöglichen es Banken, potenziellen Betrug bereits im Vorfeld zu erkennen. Spezialisierte Algorithmen verfolgen und analysieren Ausgaben- und Verhaltensmuster, sodass Banken Personen identifizieren können, die ein Betrugsrisiko darstellen könnten. Retailbanken, Investmentbanken und andere Finanzorganisationen verfügen häufig über eigene Risikomanagementabteilungen, die Betrug verhindern und stark auf die Analyse von Big Data und Business Intelligence (BI) angewiesen sind.

Kreditentscheidungen

Kreditentscheidungen basieren traditionell auf Kreditwürdigkeitsratings, die häufig ein unvollständiges Bild der finanziellen Gesundheit der Kunden einer Bank liefern. Big Data bietet einen umfassenderen Überblick, indem es nicht nur Kreditwürdigkeitsbewertungen, sondern auch zusätzliche Faktoren wie Ausgabegewohnheiten und Art und Umfang von Transaktionen berücksichtigt. Dies ermöglicht Banken fundiertere und differenziertere Kreditentscheidungen.

Einhaltung von Vorschriften

Big Data Analytics und BI-Tools erleichtern den Prozess der Einhaltung von Vorschriften erheblich. Diese Tools können die Einhaltung von steuerlichen Verpflichtungen und die Dokumentation bei Zentralbanken verwalten und überwachen. Im Vergleich zu veralteten Systemen, die arbeitsintensiv und zeitaufwändig sind, vereinfachen moderne Datenarchitekturen und BI-Tools die Einhaltung von Vorschriften, indem sie Informationen in einem leicht zugänglichen Format konsolidieren und so das Risiko von Fehlern und Betrug reduzieren.

Cybersicherheit

Banken nutzen Big Data Analytics und Künstliche Intelligenz (KI), um ihre Cybersicherheitsmassnahmen angesichts zunehmender Cyberbedrohungen zu stärken, einschliesslich interner Risiken. Diese Tools können das Verhalten von Kunden und interne Aktivitäten verfolgen und so potenzielle Sicherheitsrisiken identifizieren. Darüber hinaus können Banken mit Regierungsbehörden zusammenarbeiten und Erkenntnisse aus ihren BI- und Big Data Analytics-Tools teilen, um Risiken im Zusammenhang mit Finanzterrorismus zu mindern.

FAQ

• Einfluss von 5G auf die Finanz- & Versicherungsbranche

  Verbesserte Kundenerfahrung:

  Mit 5G werden Unternehmen in der Lage sein, ihren Kunden eine reibungslose und extrem schnelle drahtlose Konnektivität anzubieten. Dies ermöglicht Echtzeit-Interaktionen, schnelle Transaktionen und eine nahtlose Erfahrung bei der Nutzung von Finanz- und Versicherungsdienstleistungen.

  Effiziente Datenübertragung:

  Die höhere Bandbreite von 5G ermöglicht einen schnellen Datenaustausch zwischen verschiedenen Geräten und Systemen. Unternehmen können grosse Mengen an Daten in Echtzeit verarbeiten, was die Effizienz in der Verarbeitung von Transaktionen und der Kundenbetreuung erhöht.

  Sicherheit und Datenschutz:

  Mit 5G wird es möglich sein, eine sichere und zuverlässige drahtlose Übertragung von sensiblen Finanzdaten zu gewährleisten. Durch fortschrittliche Verschlüsselungstechnologien und robuste Sicherheitsmassnahmen wird der Schutz personenbezogener Daten gewährleistet.

  Innovative Dienstleistungen und Anwendungen:

  Durch die schnellere und zuverlässigere Konnektivität von 5G können Unternehmen im Finanz- und Versicherungssektor innovative Dienstleistungen und Anwendungen entwickeln. Zum Beispiel können Versicherungsgesellschaften mithilfe von IoT-Geräten und 5G-Netzwerken Echtzeit-Schadensbewertungen durchführen oder auf Grundlage von Echtzeit-Daten personalisierte Versicherungsangebote liefern.

  Der Einfluss von 5G auf den Finanz- und Versicherungssektor wird weitreichend sein und eine deutliche Verbesserung in Bezug auf Effizienz, Kundenbetreuung und Sicherheit bringen. Unternehmen, die diese drahtlose Technologie frühzeitig integrieren, werden in der Lage sein, Wettbewerbsvorteile zu erzielen und ihre Position in der Branche zu stärken.

• Welche Faktoren sollten beim Einsatz von 5G im Finanz- und Versicherungssektor berücksichtigt werden?

  Netzwerkinfrastruktur:

  Stellen Sie sicher, dass Ihre Netzwerkinfrastruktur den Anforderungen von 5G gerecht wird. Überprüfen Sie die Kapazität, Skalierbarkeit und Zuverlässigkeit der vorhandenen Infrastruktur und passen Sie sie gegebenenfalls an, um die volle Leistung von 5G zu nutzen.

  Datensicherheit und Datenschutz:

  Bei der Einführung von 5G ist es unerlässlich, robuste Sicherheitsmassnahmen zu implementieren, um die Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit von Finanz- und Kundendaten zu gewährleisten. Arbeiten Sie eng mit Ihren Sicherheitsteams zusammen, um geeignete Mechanismen für den Schutz und die Sicherheit von Daten zu implementieren.

  Integration und Kompatibilität:

  Überprüfen Sie, ob Ihre bestehenden Systeme und Anwendungen mit 5G kompatibel sind oder ob Anpassungen erforderlich sind. Stellen Sie sicher, dass 5G in Ihre vorhandene IT-Infrastruktur integriert werden kann, um reibungslose Abläufe zu gewährleisten.

  Schulung und Kompetenzaufbau:

  Stellen Sie sicher, dass Ihr Team über das notwendige Wissen und die erforderlichen Fähigkeiten verfügt, um 5G effektiv zu nutzen. Schulen Sie Ihre Mitarbeitende in Bezug auf die spezifischen Anforderungen und implementieren Sie Schulungsprogramme, um sicherzustellen, dass sie den Einsatz von 5G optimal nutzen können.

  Partnerschaften und Zusammenarbeit:

  Erforschen Sie potenzielle Partnerschaften mit Telekommunikationsunternehmen und Technologieanbietern, um den besten Nutzen aus 5G zu ziehen. Durch Zusammenarbeit können Sie auf Expertise und Ressourcen zugreifen, um die Implementierung von 5G im Finanz- und Versicherungssektor erfolgreich umzusetzen.

  Denken Sie daran, dass die Einführung von 5G eine strategische Umstellung erfordert und dass jeder Aspekt sorgfältig geplant und überwacht werden sollte, um die bestmöglichen Ergebnisse zu erzielen.

• Was könnte Wi-Fi 7 bringen?

  Zusammenfassend kann Wi-Fi 7 Banken und Versicherungen eine Vielzahl von Vorteilen bringen. Es wird voraussichtlich höhere Geschwindigkeiten, niedrigere Latenzzeiten, verbesserte Netzwerkdichte, Energieeffizienz und verbesserte Sicherheitsfunktionen bieten. Diese Verbesserungen ermöglichen es Finanzinstitutionen, eine zuverlässigere und schnellere drahtlose Konnektivität anzubieten, um die Kundenerfahrung zu verbessern und ihre internen Prozesse zu optimieren. Obwohl Wi-Fi 7 noch in der Entwicklung ist, bietet es vielversprechende Möglichkeiten für die Weiterentwicklung der wireless Infrastruktur in der Finanzbranche.

Quellen

https://www.ergon.ch/de/news/2023/smart-insights/digitale-transformation-banking-trends

https://www.merkle.com/dach/de/themen-trends/insights/customer-experience/digitale-transformation-digital-banking

https://www.mordorintelligence.com/de/industry-reports/internet-of-things-in-banking-market

https://blog.adacta-fintech.com/insurance-technology-trends#IoT

https://ims.tech/knowledge-hub/usage-based-insurance-trends/iot

https://www.linkedin.com/pulse/2023-2030-iot-banking-financial-service-market/

https://www.forbes.com/sites/michaelabbott/2024/01/16/the-top-10-banking-trends-for-2024--the-age-of-ai/